Что такое СберФакторинг
СберФакторинг — это цифровая платформа для финансирования поставок, которая позволяет бизнесу получать деньги за отгруженные товары или оказанные услуги немедленно, а не ждать оплаты от контрагента 30–90 дней. Сервис работает с 2014 года и входит в периметр экосистемы Сбера, но при этом является самостоятельным юридическим лицом — одним из крупнейших игроков рынка факторинга в России.
По сути, это не просто «выдача денег под поставку», а комплексная система управления дебиторской задолженностью. СберФакторинг берёт на себя проверку контрагентов, администрирование реестров, юридическое сопровождение и даже блокчейн-верификацию сделок. Ставка стартует от 1,5% в месяц, финансирование — от 1 млн ₽, а сумма покрытия достигает 100% от стоимости поставки. При этом залог не требуется — обеспечением выступает сама дебиторская задолженность.
Ключевые возможности
- Финансирование без залога — до 100% суммы поставки, минимальный порог от 1 млн ₽.
- Онлайн-платформа и API — интеграция с 1С, ERP-системами и личным кабинетом, заявки обрабатываются в среднем за 1–2 дня.
- Блокчейн-верификация — технология распределённого реестра подтверждает факт поставки, снижая риски мошенничества.
- Международный факторинг — поддержка экспортно-импортных операций, включая запуск в Индии (пилот в 2026 году).
- Работа с тендерами — финансирование исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ, включая авансовые платежи и покрытие кассовых разрывов.
- Управление дебиторкой — сервис мониторит платёжную дисциплину покупателей и берёт на себя юридическое сопровождение.
- Регрессный и безрегрессный факторинг — выбор модели в зависимости от потребности в страховании рисков.
Кому подойдёт
Сервис ориентирован на средний и крупный бизнес: поставщиков продуктов питания, стройматериалов, металлопроката, медицинского оборудования, IT-услуг. Сценарии использования:
- Участие в тендерах — когда нужно исполнить контракт по 44-ФЗ, а оборотных средств не хватает на закупку материалов до получения оплаты.
- Регулярные поставки в торговые сети — ритейл платит с отсрочкой 45–60 дней, а факторинг позволяет не останавливать производство.
- Экспортёры — получение финансирования под поставки за рубеж, хеджирование валютных рисков.
- Быстрорастущие компании — когда объём продаж растёт быстрее, чем доступ к кредитным линиям.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Прозрачное ценообразование без скрытых комиссий — ставка от 1,5% в месяц.
- Высокий процент финансирования (до 100%) без залога.
- Полностью цифровой процесс — от заявки до выдачи средств.
- Надёжность системного интегратора Сбера и развитая блокчейн-инфраструктура.
- Возможность финансировать контракты с отсрочкой до 180 дней.
Минусы:
- Высокий порог входа — от 1 млн ₽, что отсекает малый бизнес.
- Требования к минимальному обороту и срокам работы компании (обычно от 6 месяцев).
- Сложный процесс онбординга для новых клиентов с большим количеством дебиторов.
Частые вопросы
Чем факторинг отличается от кредита?
При кредите вы получаете деньги и платите проценты за пользование, а при факторинге — финансирование под уступку права требования. Погашение происходит деньгами от дебитора, а не из вашего оборота. Плюс факторинг включает сервис управления дебиторкой.
Можно ли финансировать поставки по 44-ФЗ?
Да, это один из ключевых сценариев. СберФакторинг финансирует исполнение государственных и муниципальных контрактов, а также закупки по 223-ФЗ. При этом банковская гарантия для обеспечения контракта может не понадобиться.
Как быстро перечисляются деньги?
При стандартной процедуре финансирование поступает в течение 1–2 рабочих дней после проверки документов. Для постоянных клиентов с электронным документооборотом возможен перевод в день подачи реестра поставок.
Есть ли лимит на одного дебитора?
Лимит определяется индивидуально на основе платёжной дисциплины покупателя и его финансового состояния. Для крупных торговых сетей и госкомпаний лимиты обычно устанавливаются в пределах 100–500 млн ₽ на одного дебитора.