Что такое «новые деньги» и как рассчитывается их сумма?
«Новые деньги» — это разница между совокупным остатком на всех ваших счетах на момент открытия вклада и максимальным остатком, зафиксированным за предыдущие 90 календарных дней. При этом из расчётного периода исключаются последние 4 дня перед открытием вклада. Совокупный остаток включает средства на вкладах, текущих и накопительных счетах, а также сумму, которую вы вносите на этот вклад. Максимальный остаток определяется на начало каждого дня в 00:00 по московскому времени. Если у вас есть средства в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату заключения договора. Например, если 90 дней назад на ваших счетах было 500 000 рублей, а сейчас вы приносите 1 500 000 рублей, то «новыми деньгами» считаются 1 000 000 рублей. Именно на эту сумму начисляется повышенная ставка, а на остаток — базовая.
Как формируется итоговая ставка по вкладу?
Итоговая ставка складывается из базовой ставки и надбавки за «новые деньги». Базовая ставка зависит от суммы и срока вклада. Например, для суммы от 100 000 рублей на срок 181 день базовая ставка составляет 13,5% годовых. Надбавка за «новые деньги» для этой же суммы и срока — 0,6 процентного пункта. Таким образом, максимальная ставка может достигать 14,1% годовых. Важно понимать, что надбавка применяется не ко всей сумме вклада, а только к той её части, которая признана «новыми деньгами». На остальную часть вклада действует базовая ставка. Надбавка зависит от суммы: для вкладов от 1 500 000 рублей она выше. Например, на срок 367 дней надбавка составит 1,0 процентный пункт, а для суммы от 100 000 — 0,8 процентного пункта.
Какие сроки и суммы доступны для открытия вклада?
Минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма, которую можно разместить, — 50 000 000 рублей. Срок вклада можно выбрать из нескольких вариантов: 31 день, 91 день, 181 день, 367 дней, 550 дней, 740 дней или 1100 дней. Для каждого срока установлена своя базовая ставка. Например, на 181 день базовая ставка составляет 13,5% годовых, а на 1100 дней — 10,2% годовых. Вы можете открыть вклад как в офисе банка, так и онлайн через интернет-банк или мобильное приложение METIB Online. Ставки при открытии онлайн и в офисе одинаковы для всех сроков и сумм.
Как и когда выплачиваются проценты по вкладу?
По этому вкладу проценты выплачиваются единовременно в конце срока действия договора. Это означает, что вы не будете получать ежемесячные выплаты, а получите всю сумму начисленных процентов вместе с телом вклада при его закрытии. В калькуляторе на сайте есть опция «Оставлять проценты на вкладе», что предполагает капитализацию — проценты будут прибавляться к сумме вклада и в дальнейшем также приносить доход. Однако стоит уточнить, что при досрочном расторжении договора выплата надбавки за «новые деньги» не производится. Вам будет выплачена только сумма по базовой ставке, а проценты пересчитаются в зависимости от фактического срока нахождения средств.
Что произойдёт при досрочном расторжении вклада?
Условия досрочного расторжения зависят от срока вклада. Для вкладов на срок 31, 91 и 181 день при досрочном расторжении проценты будут пересчитаны по ставке вклада «До востребования», которая обычно значительно ниже стандартной. Для вкладов на срок 367, 550, 740 и 1100 дней действует более сложная схема. Если вы закрываете вклад в течение первых 181 дня, проценты также пересчитываются по ставке «До востребования». Но если средства пролежали более 182 дней, вы получите половину от ставки, установленной по вкладу. Важно помнить, что надбавка за «новые деньги» при досрочном расторжении не выплачивается в любом случае. Поэтому, если вы планируете закрыть вклад раньше срока, итоговая доходность будет существенно ниже заявленной.
Что происходит после окончания срока вклада?
По окончании срока вклада предусмотрена автоматическая пролонгация. Это значит, что если вы не заберёте средства, договор будет автоматически продлён на новый срок, аналогичный предыдущему. При пролонгации будет применяться базовая ставка, действующая на дату пролонгации, а не та, что была при первоначальном открытии. Надбавка за «новые деньги» при пролонгации не применяется, так как средства уже не являются «новыми». Если же на дату пролонгации банк прекратил приём вкладов по этой программе, договор будет продлён по ставке вклада «До востребования». Стоит учитывать, что ставки могут измениться, поэтому перед пролонгацией стоит проверить актуальные условия на сайте банка или в мобильном приложении.
