Инвестиционный вклад с НСЖ от Инго Банка для защиты и дохода

Спрос в России

Сейчас Инго Банк ищут около 8 тысяч раз в месяц — это заметно меньше, чем у соседей: Вологжанин набирает примерно 208 тысяч, а Газпромбанк «Защита и доход» — около 94 тысяч. За год интерес просел почти вдвое, так что продукт пока не в топе.

Тренд за год-49%

Квартальный тренд+75%

Сезонный всплеск+128%

Среднее в месяц (показов)7580

Пиковый месяц (показов)17274

Рост за год-21%

СезонностьНоябрь +128%

СпадПадающий

Условия

Ставка12.5 – 13.5%

Срок183 – 367 дн.

Сумма60 000 ₽

КапитализацияНет

Ставки по срокам

183–183 дн.13.5%

367–367 дн.12.5%

Описание

Инго Банк предлагает программу «Для жизни», которая объединяет черты инвестиционного вклада и накопительного страхования жизни.

Это гибридный продукт: часть средств размещается на депозите с повышенной ставкой, а часть направляется на страховую защиту.
Такой подход позволяет клиенту не только получать доход, но и чувствовать себя защищённым на случай непредвиденных обстоятельств.

Ставка по продукту заметно выше рыночной, что компенсирует отсутствие капитализации процентов. Сроки размещения гибкие и позволяют подобрать удобный горизонт — от полугода до года. Минимальная сумма для входа достаточно демократична, что делает продукт доступным для широкого круга вкладчиков.

Программа будет интересна тем, кто ищет альтернативу классическому вкладу с дополнительной страховой составляющей.

Однако стоит учитывать, что для получения максимальной выгоды важно соблюдать условия договора, включая регулярность взносов по страховой части.
Перед оформлением рекомендуется внимательно изучить параметры и проконсультироваться со специалистом банка.

Частые вопросы

Что такое вклад «Для жизни» и в чём его особенность?

Вклад «Для жизни» — это срочный депозит в рублях с повышенной процентной ставкой, которая действует при одновременном оформлении договора накопительного (НСЖ) или инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни в СК «Ингосстрах-Жизнь». Банк выступает агентом страховой компании, поэтому договор страхования должен быть заключён через Инго Банк. Выгода складывается из двух частей: гарантированный доход по вкладу и доходность по страховой программе. Срок размещения — 183 или 367 дней, минимальная сумма — 60 000 рублей. Важно, что максимальная сумма вклада не должна превышать 75% от общей суммы комплексного продукта (вклад + страховая премия).

Какие процентные ставки действуют по вкладу и от чего они зависят?

Ставка напрямую зависит от доли средств, размещённых в страховой продукт, и выбранного срока. Если доля страховой премии составляет от 25% до 49,99% от общей суммы, то на 183 дня ставка будет 13,5% годовых, а на 367 дней — 12,5%. При размещении от 50% в НСЖ или ИСЖ ставка вырастает до 15% на 183 дня и до 13% на 367 дней. Проценты выплачиваются в конце срока. Если договор страхования расторгнуть в течение 60 дней с даты открытия вклада, банк применит базовую ставку 10% годовых без надбавки, и она будет действовать с самого начала размещения.

Какие программы страхования подходят для открытия вклада «Для жизни»?

Для оформления вклада подойдут действующие договоры НСЖ, заключённые при посредничестве Инго Банка. Это программы «Копи с кешбэком» или «Авантаж Копилка» сроком на 5 лет, «Пенсионный доход» — от 72 месяцев, а также «Гарантированный доход» — от 60 месяцев. Также подойдут договоры ИСЖ. Важное условие: вклад нужно открыть в течение 30 календарных дней с даты уплаты страховой премии. По одному договору страхования можно открыть только один вклад «Для жизни». Наличие действующего страхового полиса — обязательное требование для размещения средств.

Что будет, если досрочно расторгнуть договор страхования или вклад?

При досрочном расторжении договора страхования по вашей инициативе в течение 60 календарных дней с момента открытия вклада, банк после получения соответствующей информации от страховой компании пересчитает доход. Процентная ставка будет снижена до базовой — 10% годовых, и эта ставка будет применена ретроспективно, то есть с даты открытия вклада. То же самое произойдёт, если сумма вклада превысит допустимый максимум. При досрочном расторжении самого вклада проценты будут начислены по ставке 0,01% годовых. Поэтому перед оформлением стоит оценить свою уверенность в долгосрочных планах.

Какие налоговые льготы даёт оформление НСЖ и ИСЖ вместе с вкладом?

Программы страхования жизни дают налоговые преимущества. По договору НСЖ вы можете ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от уплаченной страховой премии (в пределах установленного лимита). Кроме того, страховая выплата по риску «Смерть» не облагается НДФЛ. Для договоров ИСЖ действует аналогичное правило, но с нюансом: выплата по риску «Смерть» освобождается от налога, если страхователь является близким родственником застрахованного лица. Эти льготы позволяют дополнительно повысить эффективность ваших сбережений и защитить доход от налогообложения.

Какие условия по вкладу нужно учесть перед открытием?

Вклад открывается только в рублях, минимальная сумма — 60 000 рублей. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока — по вашему выбору они могут быть перечислены на счёт «До востребования», текущий счёт или карту Инго Банка. Пролонгация договора не предусмотрена, поэтому по окончании срока средства нужно будет переоформить. Для открытия потребуется паспорт РФ и действующий полис НСЖ или ИСЖ, оформленный через Инго Банк. Вклад можно открыть в офисе, в мобильном приложении или интернет-банке.

Инго Банк

«Инго Банк» — универсальная кредитная организация с московской регистрацией, работающая с частными клиентами и бизнесом. В каталоге представлены дебетовые и кредитные карты, автокредиты, ипотека, вклады, инвестиции, а также расчётно-кассовое обслуживание и кредиты для компаний. Продукты банка ориентированы на широкий круг пользователей — от физических лиц, планирующих сбережения или покупку жилья, до предпринимателей, нуждающихся в банковском сопровождении операционной деятельности.

Лицензия ЦБ РФ № 2307 ОГРН: 1027739447922 Адрес: 123376, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Пресненский, ул. Рочдельская, д. 15, стр. 56 Телефон: +7 495 729-55-55, 8 800 100-33-22 - физические лица, 8 800 100-12-33 - юридические лица Сайт: ingobank.ru

О банке