На какие цели можно взять кредит по программе «МСБ – Бизнес»?
Программа предусматривает несколько направлений финансирования. Во-первых, это пополнение оборотных средств — например, закупка сырья, материалов, оплата текущих расходов. Во-вторых, инвестиционные цели: покупка нежилой недвижимости или земли для бизнеса, а также жилой недвижимости при условии её перевода в нежилой фонд. Сюда же относится реконструкция зданий, включая изменение параметров капитального строительства, приобретение оборудования, спецтехники и коммерческого транспорта (кроме легковых машин представительского класса). В-третьих, можно рефинансировать кредиты, выданные другими банками, причём в сумму можно включить проценты за месяц и комиссию за досрочное погашение. Важно: рефинансирование не допускается, если оно связано с реструктуризацией из-за неисполнения обязательств перед первоначальным кредитором.
Какие требования предъявляются к заёмщику?
Заёмщик должен быть зарегистрирован в Москве и вести реальную финансово-хозяйственную деятельность не менее 18 месяцев. На последнюю отчётную дату не должно быть убытков, а также просроченной задолженности по налогам свыше 50 тысяч рублей за последние 30 дней. Важно, чтобы не было неисполненных судебных актов на сумму более 50% годовой выручки и неоконченных исполнительных производств свыше 25% от суммы кредита. Запрещены процедуры банкротства, ликвидации или реорганизации, а также задолженность по зарплате более 3 месяцев. Кроме того, заёмщик не должен заниматься видами деятельности, указанными в ч.3 ст.14 закона №209-ФЗ. Расчётный счёт в Энерготрансбанке открывается после положительного решения о финансировании.
Какое обеспечение требуется по кредиту?
Обязательным является поручительство основных собственников бизнеса: для ИП — супруга или члена семьи, для юрлиц — физических или юридических лиц, входящих в группу компаний. Дополнительно привлекается поручительство Московского гарантийного фонда, которое покрывает не более 70% суммы кредита. Это значит, что заёмщик самостоятельно отвечает по остальным 30% долга. Наличие поручительства фонда — ключевое условие программы, поэтому необходимо соответствовать его требованиям, которые опубликованы на официальном сайте фонда. Обратите внимание: поручительство фонда не освобождает от личного поручительства собственников — они несут солидарную ответственность.
Какова максимальная сумма и срок кредита?
Максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, срок — до 120 месяцев, то есть до 10 лет. Это довольно длинный горизонт, что удобно для инвестиционных целей, например, покупки недвижимости или реконструкции. Процентная ставка начинается от 18% годовых. Точная ставка зависит от конкретных условий: суммы, срока, обеспечения и финансового состояния заёмщика. Для сравнения: при сумме 10 млн на 10 лет ежемесячный платёж по ставке 18% составит примерно 180 тысяч рублей, но итоговый расчёт лучше уточнить в банке, так как ставка может быть выше в зависимости от индивидуальных параметров.
Какие комиссии предусмотрены по кредиту?
На странице указано, что комиссии за изменение условий кредитования и за составление договора ипотеки взимаются в соответствии с Приложением №1. Конкретные суммы в тексте не раскрыты, поэтому их нужно уточнять в банке при подаче заявки. Обратите внимание: при рефинансировании кредита другого банка в сумму можно включить комиссию за досрочное погашение, которую берёт первоначальный кредитор. Это позволяет компенсировать затраты на рефинансирование. Рекомендуем запросить полный тарифный план до подписания договора, чтобы избежать неожиданных расходов.
Как подать заявку и какие документы нужны?
На странице указано, что для подачи заявки нужно выбрать офис банка и подготовить документы, но их перечень не приводится. Обычно для такого кредита требуются: учредительные документы компании, финансовая отчётность за последние периоды, документы по объекту финансирования (если это инвестиции), а также документы, подтверждающие право собственности и финансовое состояние поручителей. Рекомендуем заранее связаться с банком по телефону 8 800 100-22-48 или +7 (495) 660-04-01, чтобы уточнить актуальный список. Также стоит учесть, что расчётный счёт в Энерготрансбанке открывается уже после одобрения, но может потребоваться для перечисления средств.
