Как получить максимальную ставку по вкладу «Двойной доход»?
Максимальная ставка 20% годовых доступна при одновременном выполнении нескольких условий. Во-первых, необходимо заключить договор накопительного страхования жизни (НСЖ) со страховой компанией-партнером банка по одной из программ: «Забота о близких», «Забота о близких Плюс» или «Двойная защита». Срок такого договора должен составлять от 5 до 15 лет. Во-вторых, нужно оплатить первоначальный страховой взнос с вашего счета, открытого в АТБ. Важно помнить, что вклад с повышенной ставкой можно открыть только в течение одного календарного дня после оплаты этого взноса. При этом максимальная сумма вклада ограничена четырехкратной суммой внесенного страхового взноса. Если вы выберете программы «Драйв А» или «Драйв Б» сроком на 5 лет, максимальная ставка будет ниже и составит 16,5% годовых для вклада на 92 дня.
Что произойдет, если я расторгну договор страхования жизни (НСЖ) во время действия вклада?
Расторжение договора НСЖ напрямую повлияет на доходность вашего вклада. Если вы подадите заявление о расторжении или об отказе от договора страхования в течение всего срока действия вклада, банк произведет перерасчет процентов. В этом случае проценты за весь период, с момента открытия вклада, будут начислены не по повышенной, а по базовой ставке, которая действовала на момент открытия вклада. Это условие четко прописано в правилах применения повышенной ставки. По сути, вы потеряете весь дополнительный доход, который получали благодаря страховке. Поэтому перед расторжением договора НСЖ стоит оценить, насколько это выгодно, учитывая, что вы также потеряете страховую защиту. Обратите внимание, что это правило действует весь срок вклада, а не только первые месяцы.
Могу ли я досрочно закрыть вклад, но оставить договор страхования действующим?
Да, такая возможность предусмотрена. Вы можете закрыть вклад «Двойной доход» досрочно в любой момент, не расторгая при этом договор накопительного страхования жизни. Однако при досрочном расторжении вклада проценты будут пересчитаны по специальной ставке, которая составляет всего 0,01% годовых. Это означает, что доход будет минимальным, практически символическим. При этом ваш договор НСЖ продолжит действовать независимо от того, закрыт вклад или нет. Вы сохраните страховую защиту и будете обязаны вносить страховые взносы согласно графику, если это предусмотрено условиями договора страхования. Такая схема позволяет не терять страховку, но полностью лишает вас выгоды от размещения средств на вкладе.
Сколько вкладов «Двойной доход» я могу открыть и какова максимальная сумма?
Количество открываемых вкладов напрямую связано с количеством оформленных договоров страхования. К одному договору НСЖ может быть открыт только один вклад «Двойной доход». Если вы хотите открыть несколько таких вкладов, вам потребуется заключить несколько договоров страхования. Максимальная сумма, которую можно разместить на вкладе, ограничена четырехкратной суммой первоначального страхового взноса, уплаченного по договору НСЖ. Например, если вы внесли страховой взнос в размере 100 000 рублей, то максимальная сумма вклада составит 400 000 рублей. Минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 рублей. Валюта вклада — только рубли.
Что происходит с договором страхования после окончания срока вклада?
Окончание срока вклада никак не влияет на действие договора накопительного страхования жизни. Договор НСЖ продолжит действовать до конца своего собственного срока, который составляет от 5 до 15 лет в зависимости от выбранной программы. Вы продолжаете пользоваться страховой защитой и, если это предусмотрено условиями, вносить страховые взносы. Вклад и договор страхования — это два независимых продукта, просто оформляемые вместе для получения повышенной ставки. По окончании срока вклада вы можете забрать сумму вклада с процентами или, возможно, переоформить его на других условиях, но страховой договор будет действовать независимо от ваших решений по вкладу.
Какие риски и особенности налогообложения процентов по этому вкладу?
Проценты по вкладу, как и по любым другим банковским вкладам, подлежат налогообложению. Налогом облагается сумма процентов, которая превышает необлагаемый минимум, рассчитываемый государством. Актуальный порядок расчета и ставки лучше уточнить в налоговой службе или на сайте банка в разделе «Налогообложение вкладов». Что касается рисков, то сам вклад застрахован государством в системе страхования вкладов, как и любой другой банковский вклад в РФ. Однако важно понимать, что договор НСЖ — это отдельный продукт страховой компании, и он не попадает под систему страхования вкладов. Средства, уплаченные в качестве страховых взносов, не защищены АСВ. Поэтому при выборе этого продукта стоит оценивать надежность страховой компании-партнера банка.
